Что такое инфляция, почему растут цены и как их остановить

Что такое инфляция простыми словами

Инфляция — это продолжительный рост цен на товары и услуги на протяжении долгого времени. При этом на некоторые товары цена может даже снизиться, на другие — значительно вырасти, на третьи — вообще не измениться, но в целом уровень цен в экономике повышается. Кроме того, не следует путать сезонное повышение цен с инфляцией, последняя всегда связана с протяженностью во времени.

При инфляции деньги обесцениваются, а это, в свою очередь, приводит к падению покупательской способности населения. Но инфляция — нормальное положение дел для здоровой экономики.

Бывает и обратный процесс — снижение общего уровня цен. Его называют дефляцией. Такая ситуация опасна для экономики: люди не хотят покупать и делают сбережения, спрос снижается, а компании начинают зарабатывать меньше. Чтобы снизить издержки, они могут начать резать зарплаты и увольнять людей. Некоторые бизнесы начнут банкротиться, усилится безработица.

Почему растут цены: причины инфляции

Если цены растут быстро, говорят о повышении инфляции, если цены поднимаются медленно и плавно — это называют снижением инфляции. Поэтому не стоит удивляться, если по телевизору говорят о замедлившейся инфляции, а мы в магазинах видим совсем другое.

На инфляцию влияют несколько факторов. Разберемся с основными из них.

Монетарные факторы

Деньги — это специфичный товар, который монопольно производит (эмитирует) государство. Они выполняют функцию обмена на другие деньги (иностранную валюту), товары и услуги. Когда государство эмитирует слишком много денег, то их ценность по отношению к другим валютам, товарам и услугам снижается. Если совсем просто: слишком много денег в обороте охотятся за небольшим количество произведенных товаров и услуг.

Такая ситуация может произойти из-за:

• Снижения ставок по кредитам — деньги дешевеют, так как все больше компаний и людей могут позволить купить больше.

• Роста спроса. Если какой-то товар пользуется ажиотажным спросом, то цена на него вырастет.

• Снижения предложения из-за падения объемов производства, неурожая, сокращения ввоза импортных товаров. Спрос при этом остается тем же, поэтому цены растут.

Немонетарные факторы

На обесценивание денег влияют и факторы, не связанные с объемом денежной массы в обороте:

• Падение курса национальной валюты. Импортные товары сразу становятся дороже для конечного покупателя.

• Потребительское поведение в ожидании инфляции. Даже обычные люди могут повлиять на инфляцию, если в ожидании ее роста начнут больше тратить. Испугавшись роста цен, люди и компании покупают товары про запас (завтра они станут дороже!) или вкладывают сбережения в недвижимость, ювелирные украшения, иностранную валюту. Компании поступают похожим образом: предполагают, что цены поставщиков скоро вырастут, и увеличивают отпускную цену на свою продукцию, чтобы покрыть свои расходы на закупку в будущем. На выходе получаем порочный круг: все ожидают рост цен — и они действительно растут из-за потребительского поведения в ожидании роста цен.

• Высокие цены монополистов на сырье, которые затем производители включают в конечную цену товара.
  

Как измеряют инфляцию

Инфляцию в большинстве стран измеряют одинаково — отслеживая индекс потребительских цен (ИПЦ). Органы статистики используют для этого потребительскую корзину, то есть такой пакет товаров и услуг, который приобретает среднестатистический житель страны. Потребительская корзина для оценки инфляции отличается от потребительской корзины, которую используют для расчета минимального размера оплаты труда (МРОТ).

В набор товаров для расчета индекса потребительских цен входит более 500 позиций: мясо и субпродукты, консервы, рыба, растительное и сливочное масло, молочные продукты, крупы и фрукты, одежда. Также туда включены услуги ресторанов и домов отдыха, мебель, бытовая техника, лекарства, услуги салонов красоты и даже сигареты.

Набор трат обычного человека с улицы, скорее всего, отличается от корзины: кто-то не курит, кто-то не ходит в салоны красоты, а кто-то не ест мясо. Потребительская корзина отражает среднее потребление всех жителей страны.

Росстат отслеживает изменение цен на позиции из потребительской корзины: если есть рост — это и считается инфляцией. Обычно ее рассчитывают как отношение стоимости потребительской корзины в этом году к стоимости корзины прошлого года.

Какой бывает инфляция и какая лучше

Исходя из темпов прироста выделяют следующие типы:

• Низкая — до 6 %. Дешевеют кредиты, компании открывают новые производства, а доходы населения не сильно обесцениваются.

• Умеренная — до 10 %. Это тоже неплохо, но есть риск, что рост цен ускорится.

• Галопирующая — до 50 %. Экономика становится неустойчивой. Банки не хотят выдавать займы, потому что деньги дешевеют. Обычные люди и компании не знают, что будет дальше, и не могут планировать свои доходы, расходы и сбережения.

• Гиперинфляция (от 50 % и больше за год) — обычно такой уровень инфляции фиксируется во время войн и кризисов. Люди стремятся потратить все заработанные деньги сразу, в особо сложных случаях население переходит на бартер, отказываясь от использования денег. В истории России самая высокая инфляция наблюдалась в 1992 году: 2 500 % за год.
  

В зависимости от наличия или отсутствия госрегулирования цен выделяют также:

• Открытую инфляцию, которая характерна для стран с рыночной экономикой, где государство не регулирует цены.

• Скрытую инфляцию, когда власти контролируют цены. Это чревато дефицитом , развитием «черного рынка» и снижением качества товаров.
  

Еще бывает личная инфляция. В отличие от официальной, которая рассчитывается для среднего жителя страны, можно рассчитать инфляцию конкретного человека, то есть то, как изменились цены на его личный стандартный набор товаров и услуг.

Хорошая и плохая инфляция

Низкий и стабильный уровень инфляции дает предпринимателям развиваться и внедрять в производство инновации, но при этом покупательская способность денег сохраняется. Население и предприниматели могут строить долгосрочные планы по развитию, сбережениям, покупкам и т. д.

Центральный банк России стремится удержать инфляцию в 4 %, считая такой уровень оптимальным. Слишком низкая инфляция (меньше 4 %) не позволит экономике развиваться, а более высокая обесценит доходы и сбережения людей.

Высокая инфляция опасна для экономики. Люди и компании избавляются от денег: покупают драгоценности, бытовую технику, недвижимость и иностранную валюту. Начинается паника. Кроме того, галопирующая инфляция непредсказуема: она может взлететь еще сильнее или двигаться скачкообразно.

Инфляцию считают современным налогом на бедных. Потому что больше всего от нее страдают именно малоимущие. При высокой инфляции государство не может обеспечить нуждающихся пособиями, так как индексация выплат не догоняет рост цен. Таким образом, инфляция может привести к снижению уровня жизни населения страны и негативным настроениям в обществе.

Как борются с ростом цен государства

Правительства стран стараются контролировать инфляцию.

Они могут заморозить цены на отдельные категории товаров. Но это не лучший выход. Так возникает скрытая инфляция. Из-за высокого спроса может появиться дефицит товаров. А производители начнут делать продукцию более низкого качества, чтобы удержать цену невысокой.

Кроме того, государство контролирует инфляцию с помощью монетарной политики. За нее отвечает Центральный банк. Если инфляция высокая, ЦБ повышает ключевую ставку. Это ставка, по которой Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. Тогда банки берут деньги не у Центрального банка (слишком высокая ставка), а у населения, привлекая вклады. Ставки по кредитам при повышении ключевой ставки растут. Таким образом, оборот денег в экономике падает, спрос и цены снижаются. Такую монетарную политику называют жесткой.

Если Центральный банк ожидает снижения инфляции, то для ее разгона он может снизить ключевую ставку. В этом случае кредитные деньги становятся доступнее для компаний и людей, растет спрос, а с ним цены и экономика в целом. Такая монетарная политика называется стимулирующей.

Самое главное, что нужно знать простому человеку про инфляцию: она есть и будет, и все планы на будущее лучше всего строить исходя из того, что деньги постепенно обесцениваются и должны работать, чтобы не сгореть.