Подбор кредита наличными для категорий граждан

Это одна из форм предоставления заемных средств. Кредит наличными на любой случай — разновидность нецелевого финансирования. Деньги можно потратить на любые нужды: покупка товаров, ремонт квартиры или машины, оплата лечения, обучения, туристической поездки и пр. Банк не отслеживает направления расходов, его интересует лишь своевременное обслуживание и погашение задолженности.

Кредит выдается на руки в наличном виде. Но погашать его можно любыми удобными способами (наличными, переводом с карты, перечислением с банковского счета и др.).

К сожалению, многие люди в России получают часть оплаты своего труда неофициально. И конечно, это вызывает трудности при попытке получить займ без справки о доходах. Такие клиенты для банка представляют высокий риск. Посудите сами – стали бы вы давать деньги неработающему другу?  Кредит в переводе с английского credit означает надежность, хорошая репутация, доверие. Следовательно, стоит убедить банк, что вам стоит доверять, и тогда одобрение кредита без подтверждения доходов станет возможным. Вот несколько советов:

·         Если вы получаете деньги наличными, то каждый раз кладите их на счет в банке и только потом тратьте. Таким образом, банк, клиентом которого вы являетесь, будет знать о регулярном движении денежных средств и будет к вам настроен более благосклонен.

·         Чистая кредитная история также повышает уровень вашей надежности. Закройте кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, поскольку они числятся активными.  Если до этого вы исправно выплачивали взятые кредиты, то вы производите впечатление ответственного заемщика.

·         Справка о доходах по форме банка поможет кредитным специалистам оценить ваши доходы. На этом документе работодатель указывает вашу настоящую заработную плату. Не переживайте – данные, указанные в справке, не пойдут в налоговую службу. Такой документ поможет вам взять кредит без справки 2-НДФЛ.

·         Наличие имущества делает вас более надежным заемщиком. В таком случае вы можете взять кредит с обеспечением.

·         Поговорите с работодателем о возможности перейти на белую зарплату. Если вы работаете на себя, то оформите самозанятость.

·          Обратитесь в банки, которые выдают займ без документов, подтверждающих доход. Эти компании специализируются на высокорисковых продуктах.

·         Обратитесь на финансовый маркетплейс. Это сайты, где собраны финансовые продукты от практически всех банков. Вы сможете сравнить условия предоставления кредита от разных банков и получить решение в течение нескольких минут. 

Шансы получить кредит наличными на любой случай возрастут при соблюдении следующих условий:

*уровень получаемого дохода достаточен для обслуживания задолженности в запрошенной сумме;

*возраст соответствует ограничениям банка-кредитора;

*официальное трудоустройство, а также прописка/регистрация в регионе обслуживания банка;

*отсутствие судимостей, претензий со стороны таможни и полиции;

*положительная кредитная история, невысокая долговая нагрузка;

*предоставление достоверных сведений в анкете.

Банки неохотно дают кредиты представителям опасных профессий (спасателям, пожарным, полицейским и т. п.).

Данный показатель характеризует надежность заемщика и уровень его финансовой ответственности. Кредитный рейтинг проверяется с помощью скоринговой системы, которая имеется у каждого банка. Она анализирует данные о заемщике (возраст, род занятий, уровень дохода, социальный статус), финансовую репутацию (своевременность погашения предыдущих кредитов и займов, отсутствие проблемных долгов), и выдает результат в виде скорингового балла. Чем он выше, тем заемщик привлекательнее для банка.

Отсутствие кредитного рейтинга — дополнительный повод для подозрений со стороны кредитора. К таким заемщикам банки относятся с недоверием. Человек никогда не получал кредитов и займов, следовательно, проверить его кредитную репутацию невозможно. Чтобы повысить свою привлекательность для банка, можно взять небольшой кредит или займ и погасить его, или воспользоваться кредитной картой.

Основные параметры любого кредита — процентная ставка и срок действия договора. Решение обычно принимается на основе комплекса факторов, ключевым из которых является платежеспособность заемщика.

Большинство потребительских кредитов предоставляются на срок от нескольких месяцев до пяти лет. Но условия могут меняться в зависимости от конкретной ситуации.

Сумма кредита определятся с учетом пожеланий клиента, а также его кредитной истории. Банки выдают заемщикам от нескольких тысяч рублей или долларов до нескольких миллионов.

Потребительские кредиты делятся на две категории — целевые и с залогом.

В первом случае клиент указывает в кредитной заявке цель получения денег — например, покупка бытовой техники, ремонт квартиры, оплата путешествия. Процент по таким кредитам часто бывает ниже по сравнению с нецелевым финансированием. 

Кредит с залогом выдается в случаях, когда клиенту требуется крупная сумма, и банк должен позаботиться об обеспечении его возврата. В качестве залога могут выступать любые ликвидные активы: предметы искусства и роскоши, антиквариат, автомобиль, гараж, ценные бумаги и др.

У каждого банка свой перечень требований к заемщикам, который формируется в зависимости от кредитной политики и условий предоставления услуг. Стандартные требования:

*паспорт или другое удостоверение личности;

*справка о доходах за полгода или год;

*свидетельство о браке/разводе;

*документы, подтверждающие наличие иждивенцев.

Дополнительно банк может запросить военный билет (особенно для мужчин в возрасте до 27 лет), копию трудовой книжки и контракта с нанимателем, водительские права, свидетельство ИНН и др. Возможны возрастные ограничения (как правило, от 21 до 60 лет). Если речь идет о крупной сумме, банк может потребовать предоставления залога или привлечения поручителей.

Кредит наличными заемщик получает непосредственно в кассе банка, сразу на всю сумму. Она указана в кредитном договоре наряду с другими условиями финансирования (процентная ставка, срок, санкции за просрочку и пр.). Проценты начисляются сразу на всю сумму (за исключением ситуаций, когда предусмотрен грейс-период или другие преференции). Возможно досрочное погашение кредита — как по желанию клиента, так и по требованию банка.

При выдаче кредитной карты деньги находятся на банковском счете клиента, к которому она привязана. Он может снимать их наличными или рассчитываться карточкой за приобретаемые товары и услуги. В последнем случае можно получить дополнительную выгоду за счет льготного периода (грейс-периода), на протяжении которого проценты не начисляются, или кэшбека (возврат части потраченных средств на счет клиента). Если у карты возобновляемый лимит, то деньги, возвращаемые клиентом банку, вновь доступны для использования в пределах срока действия договора. В любом случае проценты начисляются только на фактический остаток долга — в отличие от кредита наличными, когда начисление идет сразу на всю полученную сумму.

Погашать задолженность лучше согласно платежному графику, который вручается при подписании кредитного договора. Если по каким-то причинам это невозможно (потеря работы, резкое снижение зарплаты, иные форс-мажорные ситуации), об этом нужно предупредить банк до наступления даты очередного платежа. Обычно идут навстречу и пересматривают условия в пользу заемщика, поскольку заинтересованы получить не только свои деньги, но и максимум процентов.

Чтобы уменьшить переплату, можно погасить кредит досрочно, если это предусмотрено договором. Банки не всегда приветствуют такой вариант развития событий, поскольку не дополучают часть процентов.