Сервис бережного подбора кредитов

Клиенты, получающие серую зарплату, представляют высокий риск для банка. Но одобрение кредита без подтверждения доходов возможно, если следовать нашим советам:

• Не допускайте просрочки, платите по кредитам вовремя. Закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь - они числятся активными. 

• Попросите работодателя предоставить справку о доходах по форме банка. На этом документе работодатель указывает вашу настоящую зарплату. Такой документ поможет вам взять кредит без справки 2-НДФЛ.

• Возьмите кредит с залогом, если у вас есть имущество.

• Поговорите с работодателем о возможности перейти на белую зарплату. Если вы работаете на себя, то оформите самозанятость.

Банк оценивает заемщика по многим факторам, один из которых - количество отправленных кредитных заявок за последние шесть месяцев. В надежде как можно быстрее получить кредит некоторые люди отправляют несколько заявок подряд, не дожидаясь ответа от кредитных организаций. Каждая заявка фиксируется в кредитной истории. Информация о ней становится доступной для всех банков. И, к сожалению, подача больше трех заявок сильно снизит ваш кредитный рейтинг.

Если вы подали за последний месяц более пяти заявок на получение кредита, то банк расценивает это как наличие у клиента серьезных финансовых проблем, и повышает статус заявки до рискованной. Ваш кредитный рейтинг ухудшается.

Как улучшить репутацию кредитополучателя? Не подавайте заявки на кредиты в ближайшие 2-3 месяца – тогда банк перестанет считать подобные запросы негативным признаком.

При подаче заявки банки оценивают вас по многим параметрам, например: возраст, заработная плата, кредитная история и тд. Мы выделили основные причины почему банк не одобряет заем:

• Низкий уровень дохода.

• Рассылка множества заявок в разные банки. Банки видят эту информацию, и такое поведение их настораживает.

• Плохая кредитная история. У вас уже были просрочки раньше.

• Предоставление неверных данных о себе в анкете. Возможно, вы по ошибке написали не ту цифру в серии паспорта или намеренно указали другие паспортные данные.

• Неофициальное трудоустройство.

• Трудовой стаж на текущем месте работы менее шести месяцев, а общий стаж менее одного года.

• Возраст. Для многих банков клиенты в возрасте младше 25 лет и старше 60 лет представляют риск.

• Привлечение к уголовной ответственности, наличие судимости, наличие долгов.

• Выплата алиментов при низком доходе.

• Наличие других непогашенных кредитов. Чем их больше, тем выше вероятность отказа.

• Наличие неработающей супруги и двоих несовершеннолетних детей при низком доходе.

Кредитный рейтинг отражает способность клиента вернуть деньги. Он указывается в баллах и зависит от вашей кредитной истории. Вы можете посмотреть, сколько у вас баллов, на сайте национального бюро кредитных историй www.nbki.ru - это бесплатно.  Банки также имеют доступ к этой информации и используют ее при принятии решения по заявке.

Что же влияет на кредитный рейтинг? 

• Просрочки по кредитам. Платите вовремя, и ваш кредитный рейтинг будет высоким.

• Рассылка множества заявок в разные банки ухудшает рейтинг. 

• Выплаты по текущим кредитам не должны превышать 50% от вашего официального дохода - это ухудшает кредитный рейтинг.

• Кредиты разных типов (ипотека, кредитная карта, потребительский кредит) улучшают кредитную историю.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим?

У всех банков разные требования к кредитному рейтингу, поскольку учитываются еще и такие данные как место работы, доход, семейное положение и другие. По данным НБКИ, заемщики с рейтингом более 700 баллов получают положительное решение по кредитным заявкам в более чем 50% случаев.

Банк относится с недоверием не только к заемщикам с низким кредитным рейтингом, но и к тем, у кого он отсутствует. Это люди, которые никогда не оформляли кредиты.

Микрофинансовые организации готовы дать микрозайм даже клиентам с низким кредитным рейтингом. Они делают это под большой процент, а сумма варьируется в пределах от 1000 до 70 000 – 100 000 рублей.

Заявка на кредит в МФО отображается в вашей кредитной истории. Микрозаймы незначительно повышают кредитный рейтинг. Несмотря на это, их наличие является стоп-фактором для банка. Почему так происходит? По статистике клиенты, имеющие один-два микрокредита в прошлом, чаще других не платят вовремя. Таким образом, кредитный рейтинг ухудшается. Доверие к таким клиентам падает.  Если у вас были в последние полгода микрозаймы, то шанс получить одобрение в банке сильно уменьшается. Мы рекомендуем подождать хотя бы полгода, а затем подать заявку снова.

Просрочка платежа даже на один день ведет к ухудшению кредитного рейтинга. Это негативно отразится на решении банка выдать следующий кредит. Можно ли вновь повысить кредитный рейтинг? Да, если следовать нашим рекомендациям.

1. Узнайте бесплатно на сайте www.nbki.ru, все ли данные в вашей кредитной истории указаны корректно. Если есть ошибка, то сообщите об этом в БКИ. Информация обновится в течение 30 дней. Если в отчете из БКИ есть кредиты, который вы не брали, то такие записи нужно оспаривать.

2. Возьмите кредитные продукты или товары в рассрочку в магазине с последующей регулярной выплатой. Отличный вариант – кредитная карта.

3. Откройте вклад или инвестиционный счет. Это поможет улучшить вашу кредитную историю.

Кредитная история аннулируется спустя 10 лет в случае, если в ней отсутствуют данные об открытых кредитах. Она обновляется каждый раз, когда вы отправляете заявку на кредит, берете новый кредит и даже если вносите ежемесячный платеж.