Сервис бережного подбора кредитов

Клиенты, получающие серую зарплату, представляют высокий риск для банка. Но одобрение кредита без подтверждения доходов возможно, если следовать нашим советам:

• Не допускайте просрочки, платите по кредитам вовремя. Закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь - они числятся активными. 

• Попросите работодателя предоставить справку о доходах по форме банка. На этом документе работодатель указывает вашу настоящую зарплату. Такой документ поможет вам взять кредит без справки 2-НДФЛ.

• Возьмите кредит с залогом, если у вас есть имущество.

• Поговорите с работодателем о возможности перейти на белую зарплату. Если вы работаете на себя, то оформите самозанятость.

Банк оценивает заемщика по многим факторам, один из которых - количество отправленных кредитных заявок за последние шесть месяцев. В надежде как можно быстрее получить кредит некоторые люди отправляют несколько заявок подряд, не дожидаясь ответа от кредитных организаций. Каждая заявка фиксируется в кредитной истории. Информация о ней становится доступной для всех банков. И, к сожалению, подача больше трех заявок сильно снизит ваш кредитный рейтинг.

Если вы подали за последний месяц более пяти заявок на получение кредита, то банк расценивает это как наличие у клиента серьезных финансовых проблем и повышает статус заявки до рискованной. Ваш кредитный рейтинг ухудшается.

Как улучшить репутацию кредитополучателя? Не подавайте заявки на кредиты в ближайшие 2-3 месяца. Тогда банк перестанет считать подобные запросы негативным признаком.

При подаче заявки банки оценивают вас по многим параметрам, например: возраст, заработная плата, кредитная история и т.д. Мы выделили основные причины почему банк не одобряет заем:

• Низкий уровень дохода;

• Рассылка множества заявок в разные банки. Банки видят эту информацию, и такое поведение их настораживает;

• Плохая кредитная история. У вас уже были просрочки раньше;

• Предоставление неверных данных о себе в анкете. Возможно, вы по ошибке написали не ту цифру в серии паспорта или намеренно указали другие паспортные данные;

• Неофициальное трудоустройство;

• Трудовой стаж на текущем месте работы менее шести месяцев, а общий – менее одного года;

• Возраст. Для многих банков клиенты в возрасте младше 25 лет и старше 60 лет представляют риск;

• Привлечение к уголовной ответственности, наличие судимости, наличие долгов;

• Выплата алиментов при низком доходе;

• Наличие других непогашенных кредитов. Чем их больше, тем выше вероятность отказа;

• Наличие неработающей супруги и двоих несовершеннолетних детей при низком доходе.

Кредитный рейтинг отражает способность клиента вернуть деньги. Он указывается в баллах и зависит от вашей кредитной истории. Вы можете бесплатно посмотреть сколько у вас баллов на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Банки также имеют доступ к этой информации и используют ее при принятии решения по заявке.

Что же влияет на кредитный рейтинг? 

• Просрочки по кредитам. Платите вовремя, и ваш кредитный рейтинг будет высоким;

• Рассылка множества заявок в разные банки ухудшает рейтинг;

• Выплаты по текущим кредитам не должны превышать 50% от вашего официального дохода - это ухудшает кредитный рейтинг;

• Кредиты разных типов (ипотека, кредитная карта, потребительский кредит) улучшают кредитную историю.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим?

У всех банков разные требования к кредитному рейтингу, поскольку учитываются еще и такие данные как место работы, доход, семейное положение и другие. По данным НБКИ, заемщики с рейтингом более 700 баллов получают положительное решение по кредитным заявкам в более чем 50% случаев.

Банк относится с недоверием не только к заемщикам с низким кредитным рейтингом, но и к тем, у кого он отсутствует. Это люди, которые никогда не оформляли кредиты.

Микрофинансовые организации готовы дать микрозайм даже клиентам с низким кредитным рейтингом. Они делают это под большой процент, а сумма варьируется в пределах от 1000 до 70 000 – 100 000 рублей.

Заявка на кредит в МФО отображается в вашей кредитной истории. Микрозаймы незначительно повышают кредитный рейтинг. Несмотря на это, их наличие является стоп-фактором для банка. Почему так происходит? По статистике, клиенты, имеющие один-два микрокредита в прошлом, чаще других не платят вовремя. Таким образом, кредитный рейтинг ухудшается. Доверие к таким клиентам падает. Если у вас были в последние полгода микрозаймы, то шанс получить одобрение в банке сильно уменьшается. Мы рекомендуем подождать хотя бы полгода, а затем подать заявку снова.

Просрочка платежа даже на один день ведет к ухудшению кредитного рейтинга. Это негативно отразится на решении банка выдать следующий кредит. Можно ли вновь повысить кредитный рейтинг? Да, если следовать нашим рекомендациям.

1. Узнайте бесплатно на сайте https://nbki.ru/, все ли данные в вашей кредитной истории указаны корректно. Если есть ошибка, то сообщите об этом в БКИ. Информация обновится в течение 30 дней. Если в отчете из БКИ есть кредиты, который вы не брали, то такие записи нужно оспаривать.

2. Возьмите кредитные продукты или товары в рассрочку в магазине с последующей регулярной выплатой. Отличный вариант – кредитная карта.

3. Откройте вклад или инвестиционный счет. Это поможет улучшить вашу кредитную историю.

Кредитная история аннулируется спустя 10 лет в случае, если в ней отсутствуют данные об открытых кредитах. Она обновляется каждый раз, когда вы отправляете заявку на кредит, берете новый и даже если вносите ежемесячный платеж.