Кредитные карты с кешбэком
Альфа-Банк — Кредитная карта 365 дней без процентов
Совкомбанк — Карта рассрочки Халва
Тинькофф Банк—Кредитная карта Platinum
Персональный подбор кредита
Для самых любопытных
Услуга cash back — это возврат части денег, потраченных с дебетовой или кредитной карты. Она предлагается банками с целью дополнительного стимулирования безналичных платежей. Поэтому кешбэк распространяется только на оплату покупок и услуг и не действует при снятии наличных денег, а также приравненных к этому транзакций (обмен валют в онлайн-обменниках, пополнение электронных кошельков и т. п.).
Перечень операций, за которые начисляется cash back, устанавливает эмитент кредитки. Есть следующие виды кешбэка:
*деньги в виде процента от суммы покупок с кредитной карты при приобретении услуг или товаров в магазинах и компаниях — партнерах банка-эмитента;
*бонусные баллы, начисленные за расчеты на АЗС, в кафе, ресторанах, супермаркетах. Впоследствии такой cash back можно использовать при дальнейших покупках в той же сети;
*для путешественников при оплате за товары. Начисляются особые бонусы — мили, используемые впоследствии при покупке билетов, бронировании гостиниц и иных тратах, связанных с поездкой.
Есть кредитные карты, по которым начисляется сразу несколько видов кешбэка, а также обеспечивается бесплатное обслуживание и предоставляется максимальный льготный период. Обычно их могут оформить отдельные категории клиентов, определяемые банком-эмитентом.
Продукт позволяет получать дополнительный процентный доход. Он начисляется при соблюдении условий, указанных в кредитном договоре, в том числе:
*покупки определенных товаров и услуг;
*платежей с карты в адрес партнеров банка (магазинов, сетей, компаний);
*превышения минимально допустимой суммы транзакции (например, кешбэк не начисляется на расчеты меньше 3000 рублей).
Многие банки предлагают оформить такую карточку уже в день обращения с предоставлением минимума документов.
Банки выдают карты на условиях, предусмотренных собственной кредитной политикой. В их числе:
*предоставление грейс-периода. В течение этого времени проценты на задолженность не начисляются. Максимальный льготный период обычно предоставляется постоянным или зарплатным клиентам банка;
*начисление кешбэка после каждой транзакции по карте, в конце дня или отчетного периода (это указано в кредитном договоре). Деньги поступают на счет клиента и сразу доступны для использования;
*предоставление дополнительных услуг. В их числе — мобильный банк, СМС- и push-информирование, интернет-банкинг, круглосуточный колл-центр.
Большие банки дают карточки с бесплатным обслуживанием, за выпуск деньги также часто не взимаются. Прежде чем оформить кредитку, внимательно изучите условия договора.
Эмитенты кредитных карт предлагают держателям разные преференции. В их числе — участие:
*в бонусных программах с дополнительными начислениями дохода в виде денег или баллов;
*в лотереях, розыгрышах, конкурсах с крупными выигрышами (например, квартирой или автомобилем);
*в скидочных программах, акциях и спецпредложениях, проводимых партнерами банка-эмитента.
Вы можете договориться на пролонгацию задолженности по карте без штрафов и порчи кредитной истории, увеличение лимита, снижение комиссии на снятие наличных денег. Кредитки с самым большим кешбэком могут оформить VIP-клиенты, а также пользователи премиальных продуктов банка.
Кредитные карты выдаются совершеннолетним, полностью дееспособным гражданам России с действующим паспортом, имеющим постоянный доход на территории страны (желательно — в регионе обслуживания банка). Прочие возможные требования:
*наличие второго документа, удостоверяющего личность;
*справка о трудоустройстве и доходах (но иногда оформить карточку можно и без нее);
*хороший скоринговый балл (чем он выше, тем больше денег будет предоставлено);
*отсутствие претензий со стороны полиции, военкомата, таможни, иных госструктур.
Каждый банк предъявляет собственные требования к заемщикам. Если не удалось получить карту в одном месте — возможно, ее выдаст другое кредитное учреждение.
При выборе карточного продукта учитывайте:
*процент возврата (обычно от 1 % до 10 % от суммы платежа);
*вид начислений за покупки (деньги, бонусы, мили);
*процентную ставку по кредиту.
Выбирайте карточки с бесплатным обслуживанием, иначе плата за услуги банка может перекрыть выгоду даже от большого кешбэка.
Ознакомьтесь с финансовыми продуктами на сайте «Финмарт». Обратите внимание на рейтинги и на возможность сравнения нескольких разных предложений.
Оформите и подайте заявку — после ее одобрения с вами свяжется кредитный консультант для обсуждения условий. Вы можете получить карту в удобное время, некоторые банки предлагают доставку.
В течение какого срока можно пользоваться карточкой?
Это зависит от условий договора. Сегодня самый короткий период — месяц. Есть выгодные варианты на один год или несколько лет. Можно возвращать карточку досрочно.
Есть ли ограничения по направлениям расходов?
Большинство программ финансирования нецелевые. Вы можете потратить денежные средства на любые покупки.
Отзывы о банках
Мой опыт с банком ВТБ был менее положительным, чем у других. Я столкнулся с несколькими проблемами по карте, и сотрудники были не очень отзывчивы в решении проблемы. Проблему все-таки решили и все отлично стало работать.
Не очень понравилось обслуживание в отделении банка, буду ходить в другое. Очереди бывают слишком длинные и времени на ожидание уходит много. Однако интернет-банкинг работает без сбоев и удобен в использовании.
Являюсь клиентом банка недавно, но уже успела оценить быстрое обслуживание и удобство интернет-банкинга. Хотела бы видеть более выгодные предложения для клиентов. Относятся доброжелательно, еще ни разу не столкнулась с грубостью.
Я доволен работой этого банка. У меня есть ипотека и кредитная карта, и мне всегда помогают с любыми вопросами. Клиентский сервис отличный, всегда быстро отвечают на звонки и помогают с решением проблем. Рекомендую этот банк всем!
Я приятно удивлена уровнем обслуживания в этом банке. Сотрудники были заботливы и предупредительны, помогли мне понять и разобраться, благодаря чему я приняла взвешенное решение. Я с радостью продолжу работать с этим банком в будущем и буду его рекомендовать.
Я очень довольна обслуживанием в данном банке. Работают профессионалы своего дела, всегда готовые помочь и ответить на все вопросы. В особенности, хочется отметить удобство интернет-банкинга - легко и быстро можно осуществить любую операцию.
У меня есть кредитка от Сбера. Я ее брала, чтобы оплачивать обучение без ущерба своему карману. В общем-то она неплохая, но проценты для меня грабительские!!! Также у меня есть и дебетовая карта от них, на которую я получаю зп. Вот её я просто обожаю, особенно бонусы!) В отделениях когда как: то на ...
Этот банк - мой выбор уже несколько лет. Работать с ним одно удовольствие! Кредиты, вклады, кредитные карты - всё очень прозрачно и понятно. Менеджеры всегда готовы выслушать и помочь. Это очень ответственный и серьезный банк, я в нём уверен.
Я хочу поделиться своим опытом работы с банком и выразить свое мнение о нем. Я уже несколько лет являюсь клиентом этого банка, и в целом, могу сказать, что сервис был на достойном уровне. Начну с того, что процесс открытия счета и оформления кредитной карты для меня прошел быстро и без лишних пробл...
Я бы хотел поделиться своим положительным опытом работы с Кредит Европа Банком. Еще хочу положительной оценкой отметить качество обслуживания клиентов. Я также оценил удобство использования онлайн-банкинга и мобильного приложения, которые позволяют мне быстро управлять своими финансами и осуществлят...