Как проверить наличие кредитов

28 декабря · Кредиты и еще 1
Время чтения 5 мин

При удаленном кредитовании через интернет проверка заемщиков минимальна. Иногда кредиты выдают даже без отправки копий паспорта и других документов. Этим пользуются злоумышленники, которые берут персональные данные людей в открытых источниках или получают их мошенническими способами. Это позволяет им оформлять кредиты и займы на третьих лиц, причем жертвы могут подолгу не подозревать о внезапно появившейся задолженности. Как правило, человек узнает о подобных долгах лишь тогда, когда с ним связываются представители банка или начинают угрожать коллекторы.

Далее рассмотрим, как самостоятельно узнать о наличии задолженностей по кредитам, о которых заемщик даже не подозревает.

Как проверить, есть ли на человеке кредит?

Серьезный повод насторожиться — если банки отказывают в кредитовании без видимых причин. Например, человек получает высокую зарплату, занимает уважаемую должность, имеет источники дополнительного дохода, но все кредитные заявки отклоняются. Как правило, банки не сообщают клиентам причины отказов (по закону они и не обязаны этого делать), но вопрос можно уточнить в частной беседе со специалистом. Возможно, он просто порекомендует клиенту посмотреть собственную кредитную историю, в которой есть и неучтенные долги, и большие просрочки. Также о наличии подобных задолженностей свидетельствуют следующие признаки:

  • Неожиданные звонки от банков и микрофинансовых компаний с требованием погасить просроченный долг, о котором вам ничего не известно. Срочно свяжитесь с организациями-кредиторами для уточнения информации.

  • Официальные письма с требованиями погасить задолженность в досудебном порядке. В таком документе обычно указана общая сумма с делением на основной долг, проценты, а также начисленные пени, неустойки и штрафы.

  • Блокировка банковских счетов и последующее списание с них задолженности. Это значит, что делом занялись судебные приставы. Вернуть деньги в такой ситуации можно только через суд, что потребует много времени и усилий. 

Также увидеть неожиданный долг можно в своем интернет-банкинге. Данная ситуация происходит обычно после того, как человек оставил данные на фишинговом сайте или пострадал от действий телефонных мошенников. В подобных случаях доказать свою непричастность к появлению задолженности сложнее всего.

Как проверить наличие долгов онлайн?

Даже если вы долгое время не брали кредитов и займов, не получали телефонных звонков и писем с требованием погасить долг, периодически проверяйте возможное наличие кредитов и займов на свое имя. Это можно сделать через интернет.

Вначале узнайте, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Это делается через Центральный каталог кредитных историй Центробанка. Удобнее всего отправить запрос через портал «Госуслуги». Для этого в пункте меню «Прочее» выберите раздел «НАЛОГИ ФИНАНСЫ», а затем — «Сведения о бюро кредитных историй». Далее нажмите «Начать», проверьте достоверность данных и отправьте запрос. В течение дня Центробанк подготовит информацию и отправит ее в «Личный кабинет».

После получения информации о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, в любое из них (или сразу в несколько) нужно послать соответствующий запрос. Обычно это делается через сайт или по электронной почте, также можно обратиться через офис или отправить письмо на бумажном носителе. Услуга бесплатна дважды в год, после чего предоставляется только на платной основе.

Кредитная история покажет, какие кредиты и займы оформлены на ваше имя. По каждой позиции будут указаны дата возникновения, сумма задолженности (в том числе просроченной), а также начисленных процентов, пеней и штрафов. 

Также заказать кредитную историю можно в банке, клиентом которого вы являетесь. Заявка оформляется на сайте финансово-кредитного учреждения или в мобильном приложении. Эта услуга платная, условия зависят от конкретного банка.

Если по непогашенной задолженности вынесено судебное решение, информация о ней будет на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Чтобы найти ее, нужно в разделе «Проверки» указать регион, после чего ввести данные о себе. 

Как узнать, имеется ли задолженность на другом человеке

Есть два варианта: через ФССП или по доверенности. В первом случае нужно ввести сведения об интересующем человеке на сайте ФССП. После отправки запроса система автоматически сформирует и выведет на экран информацию обо всех судебных производствах, открытых в отношении данного лица.

Во втором случае необходимо оформить и заверить у нотариуса доверенность от имени человека, в отношении которого будет запрошена кредитная история. С этим документом можно обратиться:

  • в Центробанк РФ;

  • Бюро кредитных историй;

  • банк, клиентом которого является данное лицо. 

Без нотариально заверенной доверенности получить информацию о долгах другого человека не получится.

Что делать, если без моего ведома на меня оформили кредит?

Не погашайте чужой долг, невзирая ни на какие уговоры и угрозы. Если вы сделаете хотя бы один платеж даже на минимальную сумму, юридически это будет означать признание задолженности с вашей стороны. В такой ситуации откреститься от чужого кредита, оформленного на ваше имя, не получится.

Свяжитесь с представителями кредитора и потребуйте все данные по задолженности: когда появилась, какая сумма на данный момент, номер договора. Проверьте свою кредитную историю. Если информация об оформленных на вас кредитах подтвердится, обращайтесь в соответствующие банки и официально требуйте аннулирования договоров. При этом возьмите документальное подтверждение того, что ваше заявление принято.

После этого банк проведет внутреннее расследование, при необходимости — с подключением собственной службы безопасности. Если выяснится, что человек действительно стал жертвой мошенников, договор признается недействительным, и платить по чужим долгам не придется. Если же банк настаивает на погашении задолженности, доказать свою непричастность к кредитам можно только через суд. При этом нужно заранее подготовить доказательства своей правоты — например, подтвердить, что в день подписания договора человек находился в другом месте. Можно приложить свидетельские показания, записи камер видеонаблюдения, информацию о транзакциях по банковской карте, чеки с автомобильной парковки и другие материалы. В любом случае перед подачей искового заявления в суд проконсультируйтесь с юристом.

Узнавайте финансовые новости первыми

Подпишитесь на рассылку Финмарт и всегда будьте в курсе актуальных новостей

Еще по теме «Кредиты»