Мошенники украли деньги с карты: что делать, чтобы вернуть

Как мошенники могут украсть деньги с карты

Социальная инженерия

Самый распространенный способ — психологическое воздействие. Аферисты втираются в доверие, жертва добровольно выдает данные карты или совершает перевод, а иногда даже продает имущество и берет кредиты.

Например, однажды вам позвонили с неизвестного номера, представились сотрудником банка и сказали, что с вашего счета кто-то пытается перевести деньги. Чтобы отменить операцию, попросили назвать реквизиты карты, включая трехзначный код с обратной стороны, а также пароли из смс. Схема простая, но мошенники используют психологию: давят и запугивают, что если данные не сообщить сейчас же, деньги украдут. Многие попадаются на эту удочку.

Другой пример: позвонивший сообщает, что вашего близкого родственника задержали, и просит перевести энную сумму, чтобы «решить вопрос». Или от вашего знакомого пришло сообщение в социальной сети о том, что ему срочно понадобились деньги. Вскоре выясняется, что его аккаунт взломали.

Примеров можно привести еще много. Общее у них одно — жертва, введенная в заблуждение, сама делает то, что нужно аферистам. Такое мошенничество называют социальной инженерией. В этом случае вернуть деньги сложнее всего: ведь вы добровольно сделали перевод или сказали данные карты. Скорее всего, банк откажет в возврате средств.

Фишинговый сайт

Мошенники делают поддельный сайт популярного заведения общепита или интернет-магазина. Выглядит он точно так же, как оригинальный, но адрес другой. В попытке обмануть мошенники могут использовать символ «0» вместо «О», «1» вместо «i» в названии ресурса. Отличить такие сайты от настоящих очень сложно, так как они полностью повторяют дизайн оригинала. Клиент не замечает подмены и переводит деньги аферистам. Так, в Сети обнаружили десятки поддельных сайтов Яндекс.Еды, Сбермаркета, «Додо Пиццы» и даже фейковые сайты банков. За первое полугодие 2020 года Центробанк заблокировал около 4 700 сайтов, созданных мошенниками. Из них более 500 страничек имитировали сайты банков.

Пример фейкового сайта «Додо Пиццы»

Надеяться на возврат средств в таком случае можно, если они утекли на счет юридического лица и их не успели вывести. В противном случае шансы отменить перевод низкие.

Копирование данных

Еще один популярный способ отъема денег — с помощью копирования данных карты без участия ее владельца. То есть он не сообщал данные посторонним лицам. Однажды ничего не подозревающему пользователю карты просто приходит смс о переводе или покупке на крупную сумму.

Как мошенники это делают? Первый вариант — копирование данных с магнитной полосы с помощью скиммера — специального компактного устройства. Другой способ — когда мошенники устанавливают вредоносное программное обеспечение на POS-терминалы, которое считывает необходимую им информацию. Злоумышленники делают дубликат и списывают средства.

Эти три способа мошенничества с банковскими картами самые распространенные, но далеко не все возможные. Похитить деньги могут, и если у вас украли карту или вы ее потеряли.

Инструкция: что делать, если с карты пропали деньги

Блокировка карты

Чтобы перекрыть аферистам доступ к вашим деньгам, карту нужно заблокировать. Тогда любые операции будут невозможны как для владельца карты, так и для злоумышленников. Способов блокировки несколько, выбирайте наиболее удобный:

• через банковское приложение или интернет-банк, нажав иконку «Заблокировать карту»;

• по телефону службы поддержки банка. Нужный номер написан на самой карте, еще его можно посмотреть на сайте банка;

• лично в офисе банка. Чтобы заявить о спорной транзакции, понадобится паспорт. Можно сразу и заблокировать карту, и оспорить мошенническую транзакцию.

Требуйте вернуть деньги

Согласно ст. 9 Закона о национальной платежной системе, банк должен вернуть деньги, если их украли мошенники, но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• вы заявили о краже в течение суток после получения информации о переводе;

• вы соблюдали требования безопасности при использовании карты: не держали пин-код рядом с пластиком, не рассказывали никому данные карты и код из смс, не передавали саму карту.

Необходимо написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сделать это можно лично или по электронной почте. Лучше уточнить в службе поддержки клиентов банка, как они принимают подобные заявления. В обращении перечислите операции, которые вы хотели бы отменить, укажите причину отмены, приложите любые документы, доказывающие, что вы не делали эти платежи. Попросите банк выдать копию заявления с пометкой о его принятии.

Составляйте заявление в полицию

Кража денег — это уголовное преступление, поэтому нужно заявить о нем в полицию. Данные, которые вы передадите в правоохранительные органы, могут помочь быстрее найти злоумышленников, задержать их, осудить, предотвратить подобные преступления в будущем и защитить от аферистов других людей.

Как можно подробнее опишите произошедшее. По возможности предоставьте доказательства, что вы не нарушали правил использования банковских карт.

В заявлении нужно указать:

• ФИО начальника отдела полиции и ваши данные;

• подробное описание произошедшего;

• требование возбудить уголовное дело, найти виновных, взыскать ущерб;

• описать документы и приложить их (квитанции об оплате, переписку и др.);

• дату, подпись и расшифровку подписи.
  
  

В отделении полиции при приеме заявления о преступлении должны выдать специальный талон. Его нужно сохранить. 

Образец талона из полиции. Заполняется шариковой ручкой

Сфотографируйте талон и также отправьте его в банк. Привлечение к делу полиции станет еще одним аргументом в пользу возврата средств.

Что должен сделать банк и от чего зависят шансы на возврат денег

По вашему заявлению банк обязан провести служебное расследование, оно продлится от 30 до 60 дней в зависимости от сложности случая. Об итогах проверки должны сообщить по телефону или электронной почте. Если вы не говорили номер карты и CVV/CVC код посторонним и не нарушали другие правила ее использования, вероятность, что пропавшие деньги вернут, есть. В противном случае банк, скорее всего, откажет.

Закон не устанавливает срок возврата денег. Банки обычно прописывают это в договоре. Если кредитная организация затягивает дело, постоянно переносит срок, можно обратиться с иском в суд.

Если в банке не хотят возвращать деньги, а вы считаете, что такое решение необоснованно, попросите прислать вам письменное заявление об отказе с перечислением причин. Это тоже повод подать на банк в суд.

Возможна ситуация, что мошенники вывели деньги, а банк об этом даже не сообщил. Вы поздно узнали об операции и не уложились в требуемый по закону суточный срок оспаривания перевода. Это незаконно, банк обязан информировать об операциях (по смс, в приложении, по электронной почте). Если он этого не сделал, то должен возместить потери. Отказывается — тоже можно идти в суд.

Работаем на опережение: как не дать мошенникам украсть деньги с карты

Чтобы защитить карту от аферистов, используйте простые правила:

1. Узнавайте обо всех операциях по карте с помощью смс или пуш-уведомлений в мобильном приложении.

2. Не держите пин-код рядом с пластиком, не сообщайте данные карты посторонним лицам, не передавайте саму карту.

3. Не отдавайте карту кассирам, официантам, продавцам, администраторам и другому обслуживающему персоналу. Старайтесь всегда самостоятельно прикладывать ее к терминалу оплаты. Закрывайте клавиатуру терминала рукой, когда вводите код.

4. Перепроверяйте правильность написания названия сайта, на котором вы хотите что-либо купить. Не переходите по гиперссылкам из неизвестных источников.

5. Если вам поступила информация о блокировке карты, о странной операции, перепроверьте ее.

6. Используйте антивирус на компьютере, смартфоне и других устройствах, с которых вы используете интернет-банкинг.

7. Поставьте лимиты на операции и снятие наличных. Это можно сделать в мобильном приложении банка.

8. Для оплаты интернет-покупок лучше использовать виртуальную карту с минимальной суммой на счете, необходимой для покупки. Это защитит от кражи денег, лежащих на основной карте.

9. Если вам сказали, что кто-то из близких попал в беду, или друг в соцсетях говорит, что оказался в сложной ситуации, и просит денег, позвоните и проверьте информацию.